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「信贷」信贷乱象之下，风险不得不防

提问时间：2022-12-05 15:10:20来源：新民晚报

最近，不少朋友都反复接到贷款中介的电话，贷款名目越来越多，甚至还有人说可以贷到 " 空间贷 "。

什么是 " 空间贷 "？据说在南方某城市，现在房抵经营贷一般可贷出的成数是房屋的银行评估价七成左右，不参考官方二手房价，不赎回在房产 " 一押 " 的情况下，可申请空间贷三成，被称作 " 空间贷 "。在中介的电话推介中，房屋抵押贷、消费抵押贷、信用抵押贷、资金过桥、用经营贷替换房贷等，名目繁多让公众 " 耳不暇接 "。如此种种，中介是正常操作，还是与银行 " 合谋 " 违规操作？

适度负债正常，企图钻政策空子不当举债，不可控的风险就会变大。就 " 空间贷 "，有记者咨询银行，银行称 " 二押 " 基本很难完成。贷款中介当然不会 " 出卖 " 合作银行，多称 " 空间贷 " 是独家产品，但又称会和银行签合同。问题是，如果房价稍有向下波动，中介公司的风险将相当高，试问这种风险不转嫁到贷款人身上，贷款公司难道自己吞？

当然，信贷中介在推销时，都是将贷款品种说得 " 花好稻好 "，仿佛中介个个是神算，算着算着你的利息就省下了一个月的生活费。事实上，想节省利息的普通购房人将贷款转来转去的，倒不可能带来很大的风险。怕就怕有投资考虑，经不起中介的巧言推销而过度负债——如果投资失利，则可能房财两空。过度负债的风险，并非人人都能承受得起，贷期可能面对诸多变数。比如，有人通过中介，贷了 " 中长期经营贷 "，但这款产品事实上只是额度授信，经营贷续贷一般每 3 至 5 年向银行递交一次申请材料，如果贷款期限与借款人的生产经营周期、资金收支规律不匹配，经不起审查，后续就可能不续贷。

一定要警惕过度负债的风险。也许有人说，如果能够办妥 " 空间贷 "，全部把房子的价值套出来，还怕什么房价下跌？问题是，如果你有多套房，一套房不够低债，中介公司会否不肯承担风险，" 变脸 " 要求你卖掉另一套？如果你只有一套房，那房子被折价拍卖后，失信的你又住到哪里？借贷一事，本身就有成本，其实质在于坚守契约。如果没有负责任的借贷意识，因过度负债毁掉一家人的生活，也就在一 " 念 " 之间。

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